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23/3/2021

A importância de tomar decisões com base nos dados dos seus clientes

Este artigo traz um parâmetro de como funciona e quais os benefícios que um motor de decisão traz para as empresas.

Já sabemos que, em 2020, a pandemia trouxe inúmeros impactos para a sociedade. Acelerou a implantação de tecnologias, provocou os setores mais tradicionais e resistentes a se reinventar e evidenciou algumas tecnologias, como Inteligência Artificial, que serão protagonistas para a reconstrução da economia nos próximos anos.

“A crise global gerada pela pelo COVID-19 é a pior desde a segunda guerra mundial.”
-
António Guterres, secretário-geral das Nações Unidas (ONU).

Outro ponto muito importante e que merece um capítulo à parte nessa história é o aumento das fraudes. Segundo os dados do SQF (Sistema de Quantificação da Fraude), em 2019, os sinistros ocorridos totalizaram cerca de R$ 32,2 bilhões, sendo 13,3% considerados sinistros suspeitos.

No setor do varejo virtual, o aumento foi de 26,2% segundo o levantamento da Clear Sale, realizado entre a Black Friday e o Natal de 2020. Quando comparado à mesma época do ano anterior, o crescimento foi de 55% segundo a Neotrust / Compre & Confie.

O que é o Motor de Decisão?

É uma ferramenta que utiliza o potencial analítico para traçar o perfil e comportamento do consumidor, analisando o risco e determinando características importantes de cada cliente.

Utilizando dados internos, bases públicas e políticas estabelecidas pelo fornecedor, é possível criar modelos para gerar pontuações (scores) que vão classificar o cliente. Quanto mais tempo em funcionamento e mais dados históricos, melhor a sua acurácia.

Por exemplo: você tem uma empresa que vende produtos para clientes no atacado. Ao receber um pedido, realiza a entrega mas só recebe em 30 ou 60 dias. Como garantir que esse cliente irá realizar os pagamentos acordados ? Soma-se à dúvida as incertezas da pandemia e o cenário pode ficar preocupante.

O motor de decisão te ajuda justamente nesse momento. Através da análise dos dados e da pontuação desse cliente, você terá a classificação precisa, montando a proposta mais adequada para esse perfil e mitigando o risco de fraude.

Com a pandemia e a instabilidade econômica que estamos vivendo, as empresas precisam acertar nas suas decisões oferecendo exatamente o que o cliente pode pagar, seja na hora de oferecer crédito, comercializar produtos ou até negociar um plano de saúde ou seguro.

Com um motor de decisão bem estruturado, sua empresa reduz gastos desnecessários, torna as decisões mais precisas, ágeis, e escaláveis, pois consegue avaliar milhares de cenários em um curto período.

Um pouco mais no detalhe…

Com o motor de decisão, informações de diversas bases públicas são combinadas com os dados históricos dos clientes, identificando rapidamente o histórico de uso, perfil de compras e pagamentos realizados. Esses dados alimentam o nosso modelo que gera uma pontuação para ajudar a classificar o cliente e avaliar quais das regras de negócio podem ser aplicadas para ele.

As regras são personalizadas de acordo com a necessidade de cada empresa e servem para ajudar a definir limites de crédito, descontos, taxa de juros ou oferecer determinados produtos e serviços. Após receber a pontuação, as regras são aplicadas de maneira automatizada, usando os dados do cliente.

Ao final do processo, você tem a classificação do cliente e detalhes sobre o seu perfil que ajudarão você a decidir qual oferta é mais adequada e com maior potencial de retorno para o seu negócio.

E onde posso utilizar?

Em qualquer segmento que demande decisões baseadas em dados (sim, são vários!). Abaixo, vamos exemplificar três:

Na SAÚDE, o motor é muito eficaz para identificar fraudes no momento da aceitação de uma nova cobertura, evitar um superdiagnóstico que provoque a realização excessiva de exames sem necessidade e no auxílio da precificação dos planos. SAIBA MAIS

No VAREJO, você pode traçar o perfil do seu cliente e oferecer produtos e crédito de uma forma mais acertada, com menos risco e aumentando a atração. A recomendação de produtos via análise do perfil do cliente é muito mais certa e atrativa. Já para a oferta de crédito, o motor de decisão é fundamental para diminuir a taxa de inadimplência e conceder o crédito viável para aquele perfil de cliente. SAIBA MAIS

Para SEGURADORAS, é fundamental na identificação de fraudes, evitando o pagamento de indenizações ou benefícios de forma errônea. Você consegue identificar os perfis com alta chance de sinistro e fraudes, prevenir com mais facilidade roubos, furtos e colisões, além de recomendar planos de acordo com o perfil do cliente. SAIBA MAIS

Promissor, não? Vale a pena considerar para que o seu negócio fique mais seguro e inteligente.

Além disso, existem uma série de outras soluções que os motores de decisão, bem como outros projetos que utilizam IA, são capazes de implementar na sua empresa. Caso queira saber um pouco mais e talvez contratar alguma, visite o site da Datarisk!

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