João Nogueira
3/8/2022

Banking as a Service

Como a Datarisk pode ajudar a sua empresa a explorar o BaaS?
Mobile banking vector created by jcomp — www.freepik.com


A oferta de serviços financeiros por meios digitais explodiu em 2020, saindo exclusivamente da área das empresas e instituições financeiras e sendo ofertados também por empresas dos mais diversos segmentos, como varejo, indústria, telecomunicações, entre outros.

Com isso, surgiu a necessidade do nascimento de um conceito que suportasse a abertura de um segmento bancário dentro de empresas que não possuem esse know-how como o core de seu negócio. Mesmo não sendo genuinamente do ramo financeiro, a interação com empresas que são, para suportar a oferta de crédito para seus clientes adquirirem seus produtos e serviços, sempre foi uma grande alavanca de vendas. Com o Banking as a Service, empresas que já possuem relacionamento e, muitas vezes, até dados de consumo dos seus clientes e fornecedores, podem realizar uma oferta melhor e mais assertiva do que os bancos tradicionais, abrindo novas oportunidades e linhas de rentabilidade.

O que é?


É um conceito que capacita qualquer empresa — independente do seu segmento de atuação — a oferecer produtos e serviços financeiros como: cartões de crédito e débito, possibilidade de parcelamento de compras através do Buy Now Pay Later, empréstimos pessoais, capital de giro e seguros, sem a necessidade de ser uma instituição financeira como bancos e seguradoras, por exemplo.

Na era do Big Data muitas empresas começaram a coletar, armazenar e processar dados dos seus clientes, o que possibilitou a criação de estruturas e soluções analíticas para os mais diversos produtos e serviços financeiros. Ser capaz de ter uma estrutura que suporte a operação assim como os bancos possuem, para começar a ofertar esses serviços, tem se tornado um grande diferencial competitivo.

Como funciona?


Com o BaaS, uma grande varejista, por exemplo, pode começar a oferecer cartões de crédito, crediário e soluções de Buy Now Pay Later, desenvolvidas totalmente dentro de casa, assim como possuir toda a infraestrutura necessária para operacionalizar esses serviços.

O BaaS é implementado por meio de APIs que possibilitam a comunicação entre diferentes plataformas e a integração para empresas que desejam oferecer produtos e serviços financeiros para seus clientes.

Vantagens


Oferta de serviços personalizados;

Ao possuir e implementar toda a operação através de uma solução de BaaS, a personalização dos serviços ofertados fica facilitada. Uma empresa que possua esta solução, pode oferecer de forma mais assertiva crédito e empréstimos pessoais para seus clientes;

Facilidade de pagamentos;

Com toda a infraestrutura dentro de casa, não há necessidade de depender de outras instituições para receber e facilitar a realização de pagamentos.

Como podemos gerar valor para a sua empresa


A Datarisk possui expertise no desenvolvimento de soluções analíticas e preditivas para produtos e serviços financeiros. Ajudamos empresas a desenvolver seu próprio score de crédito, a partir dos dados históricos e transacionais de seus clientes, permitindo criar uma política de aprovação para concessão de seus próprios cartões de crédito. Isso então, é operacionalizado dentro da plataforma de BaaS da sua empresa.

Otimizamos a inteligência dos seus produtos e serviços ofertados através do Banking as a Service, visando garantir a saúde financeira, aumento da quantidade de vendas e redução de inadimplência, abrindo novas verticais de negócios e crescimento.

Além da implantação de uma plataforma de BaaS, a Datarisk também auxilia a otimizar a inteligência abordada nessas plataformas para alavancar ainda mais o seu negócio.

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