Não é de hoje que os avanços tecnológicos geraram grandes mudanças na humanidade. Do surgimento da roda por volta de 3500 A.C, passando pelo período industrial no século XVIII (Revolução Industrial) e chegando à Era Digital com o aparecimento da Inteligência Artificial e a Internet das Coisas.
A transformação digital passou a fazer parte do “manual de sobrevivência” das empresas, obrigando-as a mudar seu repertório e mentalidade para se tornarem mais modernas, ágeis e acompanharem os avanços da tecnologia que seguem em um ritmo acelerado.
Nos últimos anos, presenciamos também uma concorrência digital “agitada”, especialmente no mercado financeiro. Agora, a partir do Open Finance, os bancos e fintechs estão focados em aumentar seus serviços online e digitalizar produtos bancários tradicionais com intuito de melhor atender seus clientes. Para vencer esta competição é preciso enxergar “além do banco” — daí o termo Beyond Banking.
O QUE É
O termo Beyond Banking é um novo modelo de negócio no qual bancos e empresas financeiras (fintechs) oferecem produtos e serviços que vão além dos tradicionais (cartões crédito/débito, empréstimos, assessoria financeira, moedas digitais, investimentos, etc) por meio de um ecossistema de parcerias com outros setores da economia: games, e-commerce, seguros, saúde, logística, entre outros.
Essa estratégia de negócio permite que as instituições financeiras consigam acelerar o desenvolvimento e lançamento de novas soluções de produtos e serviços com o objetivo de melhorar a experiência dos clientes na busca de fidelização: atrair, interagir e reter consumidores.
COMO FUNCIONA
Nada melhor do que exemplos para ilustrar como funciona o conceito de Beyond Banking na prática:
- Um dos bancos digitais de Minas Gerais passou a oferecer planos de saúde, das mais diversas seguradoras, na sua plataforma digital: Amil, Bradesco Seguro, Grupo NotreDame, SulAmérica, entre outros. Basta o cliente acessar o aplicativo do banco e escolher plano e seguradora de saúde de interesse, de forma simples, rápida e conveniente;
- Um certo banco roxinho, fundou seu próprio marketplace (plataforma colaborativa para oferta de produtos e serviços por meio de parcerias com gigantes do mercado de e-commerce: as brasileiras Magazine Luiza, Dafiti e Allied, além da chinesa AliExpress. Agora o banco oferece a possibilidade de compra online no seu aplicativo, pretendendo alavancar a recorrência de uso do mesmo pelos clientes e, assim, crescer a demanda por mais produtos e serviços na sua plataforma digital;
- Um dos maiores bancos do Brasil, anunciou, em março de 2022, um novo tipo de conta bancária para gamers, com benefícios exclusivos: Player’s Bank que oferece atendimento personalizado via Discord (aplicativo de voz para comunidades de jogos), rendimento automático de saldo, Pix ilimitado e cartão de crédito sem anuidade. Além disso, a instituição financeira promete descontos e cashback na compra de jogos, computadores, peças de hardware, consoles e acessórios com o seu cartão.
COMO PODEMOS AJUDAR A SUA EMPRESA
Depois da chegada do PIX, e mesmo com a intensificação da transformação digital no setor, as instituições financeiras agora se preparam para um novo cenário: a junção do conceito Beyond Banking e a troca de informações sobre os clientes.
Este novo contexto possibilitará às empresas um “redesenho” de produtos e serviços mais adequados às necessidades dos clientes, oferecendo aquilo que realmente o consumidor procura, garantindo assim sua fidelização e sobrevida no mercado.
“…Trata-se de um movimento que, por mais que não esteja maduro no mercado, é inevitável diante da constante transformação digital. O lançamento do Pix e o avanço do Open Finance, por exemplo, trouxeram maior concorrência entre as instituições bancárias. Agora, elas são pressionadas para diversificar seu portfólio de produtos para manter e chamar clientes…” Fonte: https://tecnoblog.net/responde/o-que-e-beyond-banking-entenda-como-bancos-querem-atrair-novos-clientes/)
Acompanhar a rapidez dos avanços tecnológicos, implementar tecnologias nos processos internos e criar uma cultura Data Driven leva tempo, investimento e exige uma equipe de profissionais qualificados, experientes e atualizados na sua empresa.
Mas como a Datarisk pode acelerar a transformação digital da sua empresa?
Somos uma empresa de tecnologia composta por uma equipe de especialistas em Inteligência Analítica, que ajudará a sua empresa na aceleração e implementação de toda a transformação digital necessária para seu negócio acompanhar o mundo digital.
Além de proporcionar redução de custos, aumento da produtividade e desenvolvimento de modelos preditivos (Crédito, Churn, Fraude, Prospecção de clientes, entre outros), por meio de soluções personalizadas para problemas de analytics, a Datarisk também auxilia a sua empresa a conhecer melhor o seu cliente e a criar estratégias com foco no seu público alvo:
- Melhore a experiência e a satisfação do seu cliente;
- Analise padrões e recomende produtos/serviços personalizados;
- Diminua o churn;
- Melhore o up sell e cross sell;
- Otimize canais de marketing, potencializando vendas;
- Aumente o LTV e otimize seu CAC.
Principais segmentos que a Datarisk atua:
- Bancos e fintechs;
- Varejo;
- Marketing & Vendas;
- Saúde;
- Financeiro;
- Indústria;
- Agronegócio;
- Entre outros.
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FONTES
https://www.finextra.com/the-long-read/193/three-beyond-banking-opportunities-banks-cant-ignore
https://blog.aaainovacao.com.br/kodak-motivo-da-falencia/
https://invest.exame.com/mf/nubank-estreia-seu-marketplace-e-passa-a-vender-de-celular-a-sapato
https://invest.exame.com/mf/inter-fecha-parceria-com-a-qualicorp-e-vendera-planos-de-saude-pelo-app
https://santandernegocioseempresas.com.br/conhecimento/inovacao-tecnologia/beyond-banking/
https://fia.com.br/blog/transformacao-digital/
https://docs.nec.com.br/special-article-desafios-do-setor-financeiro-pix
Cientista de dados
