Rodrigo Pasqualucci
18/7/2022

BEYOND BANKING: CONHEÇA O NOVO MODELO DE NEGÓCIO DA ERA DIGITAL

Como a concorrência no setor financeiro trouxe um novo conceito e novas oportunidades para melhorar o atendimento aos clientes



Não é de hoje que os avanços tecnológicos geraram grandes mudanças na humanidade. Do surgimento da roda por volta de 3500 A.C, passando pelo período industrial no século XVIII (Revolução Industrial) e chegando à Era Digital com o aparecimento da Inteligência Artificial e a Internet das Coisas.

A transformação digital passou a fazer parte do “manual de sobrevivência” das empresas, obrigando-as a mudar seu repertório e mentalidade para se tornarem mais modernas, ágeis e acompanharem os avanços da tecnologia que seguem em um ritmo acelerado.

Nos últimos anos, presenciamos também uma concorrência digital “agitada”, especialmente no mercado financeiro. Agora, a partir do Open Finance, os bancos e fintechs estão focados em aumentar seus serviços online e digitalizar produtos bancários tradicionais com intuito de melhor atender seus clientes. Para vencer esta competição é preciso enxergar “além do banco” — daí o termo Beyond Banking.

O QUE É



O termo Beyond Banking é um novo modelo de negócio no qual bancos e empresas financeiras (fintechs) oferecem produtos e serviços que vão além dos tradicionais (cartões crédito/débito, empréstimos, assessoria financeira, moedas digitais, investimentos, etc) por meio de um ecossistema de parcerias com outros setores da economia: games, e-commerce, seguros, saúde, logística, entre outros.

Essa estratégia de negócio permite que as instituições financeiras consigam acelerar o desenvolvimento e lançamento de novas soluções de produtos e serviços com o objetivo de melhorar a experiência dos clientes na busca de fidelização: atrair, interagir e reter consumidores.

COMO FUNCIONA



Nada melhor do que exemplos para ilustrar como funciona o conceito de Beyond Banking na prática:

  • Um dos bancos digitais de Minas Gerais passou a oferecer planos de saúde, das mais diversas seguradoras, na sua plataforma digital: Amil, Bradesco Seguro, Grupo NotreDame, SulAmérica, entre outros. Basta o cliente acessar o aplicativo do banco e escolher plano e seguradora de saúde de interesse, de forma simples, rápida e conveniente;
  • Um certo banco roxinho, fundou seu próprio marketplace (plataforma colaborativa para oferta de produtos e serviços por meio de parcerias com gigantes do mercado de e-commerce: as brasileiras Magazine Luiza, Dafiti e Allied, além da chinesa AliExpress. Agora o banco oferece a possibilidade de compra online no seu aplicativo, pretendendo alavancar a recorrência de uso do mesmo pelos clientes e, assim, crescer a demanda por mais produtos e serviços na sua plataforma digital;
  • Um dos maiores bancos do Brasil, anunciou, em março de 2022, um novo tipo de conta bancária para gamers, com benefícios exclusivos: Player’s Bank que oferece atendimento personalizado via Discord (aplicativo de voz para comunidades de jogos), rendimento automático de saldo, Pix ilimitado e cartão de crédito sem anuidade. Além disso, a instituição financeira promete descontos e cashback na compra de jogos, computadores, peças de hardware, consoles e acessórios com o seu cartão.

COMO PODEMOS AJUDAR A SUA EMPRESA



Depois da chegada do PIX, e mesmo com a intensificação da transformação digital no setor, as instituições financeiras agora se preparam para um novo cenário: a junção do conceito Beyond Banking e a troca de informações sobre os clientes.

Este novo contexto possibilitará às empresas um “redesenho” de produtos e serviços mais adequados às necessidades dos clientes, oferecendo aquilo que realmente o consumidor procura, garantindo assim sua fidelização e sobrevida no mercado.

“…Trata-se de um movimento que, por mais que não esteja maduro no mercado, é inevitável diante da constante transformação digital. O lançamento do Pix e o avanço do Open Finance, por exemplo, trouxeram maior concorrência entre as instituições bancárias. Agora, elas são pressionadas para diversificar seu portfólio de produtos para manter e chamar clientes…” Fonte: https://tecnoblog.net/responde/o-que-e-beyond-banking-entenda-como-bancos-querem-atrair-novos-clientes/)

Acompanhar a rapidez dos avanços tecnológicos, implementar tecnologias nos processos internos e criar uma cultura Data Driven leva tempo, investimento e exige uma equipe de profissionais qualificados, experientes e atualizados na sua empresa.

Mas como a Datarisk pode acelerar a transformação digital da sua empresa?

Somos uma empresa de tecnologia composta por uma equipe de especialistas em Inteligência Analítica, que ajudará a sua empresa na aceleração e implementação de toda a transformação digital necessária para seu negócio acompanhar o mundo digital.

Além de proporcionar redução de custos, aumento da produtividade e desenvolvimento de modelos preditivos (Crédito, Churn, Fraude, Prospecção de clientes, entre outros), por meio de soluções personalizadas para problemas de analytics, a Datarisk também auxilia a sua empresa a conhecer melhor o seu cliente e a criar estratégias com foco no seu público alvo:

  • Melhore a experiência e a satisfação do seu cliente;
  • Analise padrões e recomende produtos/serviços personalizados;
  • Diminua o churn;
  • Melhore o up sell e cross sell;
  • Otimize canais de marketing, potencializando vendas;
  • Aumente o LTV e otimize seu CAC.


Principais segmentos que a Datarisk atua:

  • Bancos e fintechs;
  • Varejo;
  • Marketing & Vendas;
  • Saúde;
  • Financeiro;
  • Indústria;
  • Agronegócio;
  • Entre outros.

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FONTES

https://www.sydle.com/br/blog/data-driven-606c8a4e4b136c41e0e2c334/#:~:text=Data%20Driven%20%C3%A9%20um%20conceito,a%20gest%C3%A3o%20orientada%20por%20dados.

https://somosphi.com/blog/2022/01/25/conheca-o-beyond-banking-e-va-alem-do-que-o-mercado-financeiro-imagina/

https://einvestidor.estadao.com.br/educacao-financeira/open-finance-como-funciona#:~:text=Open%20Finance%20%C3%A9%20o%20processo,apropriada%20para%20uma%20comunidade%20restrita.

https://www.finextra.com/the-long-read/193/three-beyond-banking-opportunities-banks-cant-ignore

https://valorinveste.globo.com/mercados/renda-variavel/empresas/noticia/2021/05/24/com-a-palavra-itau-oferecer-mais-do-que-produtos-financeiros-e-inevitavel-para-crescer.ghtml

https://blog.aaainovacao.com.br/kodak-motivo-da-falencia/

https://invest.exame.com/mf/nubank-estreia-seu-marketplace-e-passa-a-vender-de-celular-a-sapato

https://invest.exame.com/mf/inter-fecha-parceria-com-a-qualicorp-e-vendera-planos-de-saude-pelo-app

https://santandernegocioseempresas.com.br/conhecimento/inovacao-tecnologia/beyond-banking/

https://tecnoblog.net/responde/o-que-e-beyond-banking-entenda-como-bancos-querem-atrair-novos-clientes/

https://www.terra.com.br/noticias/tecnologia/o-que-e-beyond-banking-entenda-como-bancos-querem-atrair-novos-clientes,05449f6b4ac25a28eed48165675f5e5cj576q0ac.html

https://group.bnpparibas/en/group/at-the-service-of-our-clients-and-society/innovative-solutions/beyond-banking

https://fia.com.br/blog/transformacao-digital/

https://docs.nec.com.br/special-article-desafios-do-setor-financeiro-pix

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